Kuu: detsember 2017

2018 eesmärgid

Nüüd, kallid lugejad, kasutan ma teid julmalt ära oma materiaalse heaolu kasvatamiseks. Nimelt on teada-tuntud fakt, et avalikult välja öeldud eemärgid täituvad suurema tõenäosusega kuna sooritust saadab sotsiaalne surve (või noh, sooritaja arvab, et tal on sotsiaalne surve, tegelikult kedagi väga ei koti).

Olgu siis kõva häälega välja öeldud, et minu finantsmaailma suured ja väikesed eesmärgid 2018 aastaks on:

1. Portfelli koguväärtus 2018 aasta lõpuks üle 82.000€

The big one! See tähendab praegusest seisust kasvu 1000€/kuus ja kuna investeeringutest laekuva tulu poolt ma kuidagi lubada ei saa (stiilis luban, et S&P500 kasvab 10%) siis jääb üle lubadus paigutada igakuiselt portfelli piisavalt lisaraha, et koguväärtuse eesmärk saaks täidetud.

Visuaalse atraktiivsuse huvides hakkan ma 2018 pidama kuu ülevaadetes graafikut, kus võtan endale kohustuseks hoida rohelist joont (portfelli koguväärtus) iga  kuu lõikes kõrgemal punasest joonest (eesmärk). Langevatel kuudel tähendab see minu jaoks väga suurt säästumäära, 50% klubis olen neil hetkedel kaelani sees.

chart(2).png

 

Pilk graafikule ütleb kohe, kuidas ma oma seatud eesmärgist olen suutnud kinni pidada ja sotsiaalne surve sooritajale (mulle) ongi tekitatud!

2. Hoian näpud eemal “coinidest”

Lubadus midagi mitte teha tundub lihtsam kui lubadus midagi teha. Oleks see ainult nii, kiusatus “mõnesaja euroga proovida” on ikka väga suur. Hoian eemale spekulatiivsetest tehingutest ja coinid on selle valdkonna ühisnimetajaks.

3. Hoian näpud eemal üksikaktsiatest

Ehk siis – investeerin läbi ETF’ide. Seda on nüüd natuke raskem lubada, mõnikord tundub, et tekib häid võimalusi ja trader on lihtsalt äge olla! Teades enda kaalumata otsuseid ja hetkeimpulsi najal tehtud oste, tasub mul “headest ostukohtadest” eemale hoida ja oma vara kasvatada targalt. Mida vähem minu (kehvi) finantsotsuseid portfelli kasvamiseks vaja läheb, seda parem!

4. Tekitan ettevõttele väärtpaberikonto

Praegu on lood nii, et ettevõtte alt investeerin ühisrahastusse ja aktsiainvesteeringud olen teinud eraisiku investeerimiskontoga. Kuna soov ka ettevõtte vahendeid ETF’idesse  paigutada, ei soovi ma seda teha maksujärgselt (stiilis võtan ettevõttest dividende ja seejärel investeerin) vaid maksueelselt.

See tähendab ühtlasi panga vahetamist, minu ettevõtte praegune kodupank (Danske) hiilgab regiooni kõige mannetuma internetipangaga. Tõenäoliselt uueks kodupangaks LHV aga mine tea.

5. Loobun isiklikust autost

Kasutame peres autot piisavalt vähe selleks, et rendiauto või takso kasutamine neil üksikuil vajalikel hetkedel tuleb kokkuvõttes mõistlikum kui oma auto hoovis roostetamine. Auto on müügis, soov on 2018 esimestel kuudel saada autovabaks.

Panen eesmärgid ka suurelt oma blogi küljele jooksma, et lubadused kogu aeg silma all püsiks ja ennast regulaarselt meelde tuletaks.

Millised on Sinu finantslubadused 2018 aastaks?

 

Ettevõtlusega alustamine

Olen ettevõtjana tegutsenud nüüdseks pea 10 aastat. Mitte suure eduka firmana vaid ainult iseenda oskusteavet müües ja sellega endale mugavat töökohta luues. Ettevõtjaks olemiste plussidest ja miinustest ma siin praegu rääkima ei hakka, küll aga tahan kummutata üle vale arusaama, et ettevõtjaks saamine on alati raske, keeruline ja vajab erilisi teadmisi või isikuomadusi.

Siit tuleb minu crash course ettevõtlusega alustamiseks, see sobib absoluutselt igaühele ja nõuab minimaalset stradikapitali. Kui oled hädas oma uue aasta lubaduste väljamõtlemisega, siis siin on Sulle üks koos konkreetse jälgitava tegevusplaaniga. Loe edasi “Ettevõtlusega alustamine” →

Mintose laenude hajutamisest

Ausõna, see on nüüd mõneks ajaks viimane postitus Mintose teemadel ja edaspidi räägin millestki igavamast… näiteks Bitcoinist.

Update: 2 päeva peale selle postituse kirjutamist tuli Mintosel välja uuendus, kus autoinvesti kasutades saab määrata protsentuaalsed osakaalud laenuväljastajatele. Aitäh mintos, et mind kuulasid ja nii kiiresti paranduse välja lasid 😀 😀

Laenude hajutamine on tõenäoliselt kõigile tuttav teema ja ühisrahastuses on seda ka lihtne teha, ostes väikseid laenutükke. Sada 10€ laenu on parem hajutus kui kümme 100€ laenu.  Olen olnud usin hajutaja ja minu Mintose portfellis on praegusel hetkel umbes 1270 laenutükki, mida on riskide hajutamiseks enam kui küll.

Küll aga tabas mind täna äratundmine, et ühte riski ei ole ma Mintoses hajutanud – portaalisisest laenuväljastaja riski. Mis juhtub, kui mõni laenukontor probleemidesse satub? Praegu on laenud jaotunud järgnevalt:

chart(4).png

Nagu näha, pool laenudest on Mogo. Arusaadavalt ka, Mogo on ajalooliselt kõige kõrgemaid intresse pakkunud ja pikad laenud akumuleeruvad. Nüüd on aeg hakata seda pirukat värvilisemaks muutma ja Mogo domineerivat positsiooni lahjendama.

Laenuväljastajate juures pikka analüüsi ei tee, minu jaoks on määravaks 3 parameetrit:

  1. Laenuväljastaja vanus – väga lühikese tegevusajalooga ettevõtmisi (Nagu näiteks Lendo) pigem väldin.
  2. Loans originated – mida rohkem laene väljastatud, seda rohkem kogemust valdkonnas st. võiks olla stabiilsem ettevõte
  3. Pakutav intress – alla 10% raha välja ei lähe

Praegu paistab, et automaatpakkujasse lähevad Captalia ja Cream Finance.

Mida veel võiks võtta? Ideid?

Mintose PRO tip#3

Peale teenustasude kaotamist on Mintose järelturg muutunud laenudesse investeerimiseks atraktiivseks kohaks. Paistab, et jõulude eel on mõnel kasutajal kiire vaba raha tekitamisega, mis tähendab õigel hetkel kohal olles YTM % 16+ laenuosade leidmist. Lisaks on neil laenudel pikem tagasimaksete ajalugu st. kindlustunne tagasimaksete osas võiks grammi suurem olla.

Minul on viimase nädala olnud auto invest välja lülitatud ja nopin käsitsi meelepärast järelturult. Aeganõudvam kindlasti, aga saada sama laenukontori tükk kätte 2-5€ odavamalt tasub vaeva 🙂 Kahtlustan, et see odavmüük saab koos jõuludega läbi.

Kuna Sa oravarattast välja saad?

  1. Võta lahti http://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php
  2. Sisesta oma senine säästurutiin, investeerimisportfelli maht ja intress, (näiteks tagasihoidlik 8%)
  3. Imetle tulemust.

Tundub, et mul kulub samas tempos jätkates umbestäpselt 11-12 aastat hetkeni, mil intressitulud katavad ära kulutused eluasemele, söögile ja meelelahutusele.

See kalkulaator ja numbritega mängimine on hea motivaator säästmiseks. Mõnedsajad eurod kuus lisaks kõrvale panna ja vabadus tuleb kohe aastaid lähemale… katsetage!

vabadus

Mintose PRO tip #2

Mintos annab detsembri lõpuni kuni 5% cachbacki pikaajalistesse laenudesse investeerimisel, sõltumata laenu staatusest ja käekäigust. Skeemitajad otsivad detsembri teises pooles välja laenud, mille buyback on rakendumas loetud päevade jooksul ja ostavad neid – saad Mintoselt oma cachbacki ostu eest ja mõne päeva pärast ostab laenu väljastaja laenu tagasi.  Teoorias töötab vähemalt.

Laiskadele üks Mogo laen näidiseks: https://www.mintos.com/en/1593976-01 , 27.dets ostetakse tagasi, väga ei usu, et enne jõule mingit raha tulema hakkab sinna.

Screen Shot 2017-12-07 at 22.08.36

Negatiivse stsenaariumi korral taastuvad laenumaksed (vat kus negatiivne stsenaarium, kas pole?)

Ps. tegemist on finantstootega ja igaüks teeb oma investeerimisotsused ise või konsulteerib spetsialistiga. Mina ei ole spetsialist ja see ei ole soovitus.

Mintose pro tip

intrigeeriva pealkirja taga on tegelikult mõttekoht iseendale, paistab, et detsembris (ehk äkki ka järgmine aasta) läheb intressiralliks – laenude väljastajad tahavad kapitali juurde saada ja investorid pigem jõulukinke osta perele?

Teine mõttekoht seotud järelturuga. Kui otsida 1-15 päeva üle aja läinud laene buyback garantiiga, näeb tavapärasest ilusamaid YTM numbreid. Buyback võiks anda lisakindluse taastumise (või mittetaastumise osas) .. igal juhul atraktiivsema tootlusega (kas ka suurema riskiga?) kui põhiturul. Kui palju siin müügihindades ja hilinevates maksetes jõulutuhinat sees on, teab ainult aeg. Minul vabasid vahendeid mintoses hetkel pole, kui oleks, katsetaks teooriat järelturul 15-16% YTM peal olevate BB garantiiga laenudega.

mintos-joulud