2019 kokkuvõte

Aasta lõpuni on mõned päevad veel aga kokkuvõte juba valmis. No loodame, et viimastele päevadele mingeid rabavaid uudiseid ei teki. Võin etteruttavalt öelda, et tegu on läbi ajaloo vaieldamatult mu edukaima finantsaastaga, kõigest lähemalt järgnevalt.

2019 eesmärkidest ja nende täitmisest:

Kõigepealt pilk aasta tagasi kirja pandud eesmärkidele ja lubadustele:

  1. Varad > kohustused – tehtud, kuhjaga. Aasta jooksul on portfell kasvanud kiiresti ja ületab kõrge kaarega võetud kinnisvaralaenu. Tagantjärgi võib öelda, et olin selle eesmärgi seadmisel väga tagasihoidlik.
  2. Välismaakleri konto – ei ole tehtud. Parkisin oma ettevõtte väärtpaberikonto LHV’sse ja kavatsen ka edaspidi seal olla. Miks, küsite? Lähiaastatel võib juhtuda, et plaanin kinnisvara soetada ja ilus portfell samas pangas aitab kindlasti laenukõlbuliku(ma)ks saada (väikeettevõtja mured usaldusväärsuse tõestamisega).
  3. Õpiku avaldamine – tehtud, samas projekti võib läbikukkunuks lugeda.
  4. Atesteerimine – tehtud, täiega! Olen nüüd oma valdkonnas riiklikult tunnustatud spetsialist ja on juba ka näha, et see aitab paremaid lepinguid koju tuua. Rahvusvaheline sertifitseerimine on tegemata, see seisab hetkel küll sertifitsieerija töökorralduse korralduslike küsimuste taga. Loodetavasti 2020 keskpaigaks tehtud.
  5. Tähelepanu perele – no seda peab pere ütlema, kas tähelepanu oli piisav 🙂

2019 fakkapid

2019 aastat jääb meenutama kaks läbikukkumist:

  1. Õpiku kirjutamise ja turunduse projekti võib lugeda haledaks ebaõnnestumiseks. Kes mu blogi pikemalt lugenud, teab, et suvel olin usinalt ametis õppematerjali loomisega, mida mu koostööpartner, suur Eesti meediaettevõte, turustama pidi. Plaan nende poolt oli paljulubav – ajalehed-ajakirjad, sotsiaalmeedia, raadio, sisuturunduslikud uudised jm. Ühesõnaga, täisspekter kommunikatsioonikanaleid, nii oma ettevõtte halduses olevaid kui sisse ostetuid. Praktikaks kujunes nende “turundusplaaniks” 200€ jagu reklaami Facebookis ja 2 e-mailiga saadetud uudiskirja. Õpiku müük seni kokku ca 600€. Ootasin ~10x suuremat läbimüüki ja selles valguses tugev ebaõnnestumine. Tegin neile just ka tähelepaneku nõrga müügitöö osas, uuel nädalal pidid maha istuma ja arutama. Igal juhul on näha, et jutt oli tegudest suurem ja projekt pettumust valmistav.
  2. REIT fondide ostud sattusid täpselt enne suuri kukkumisi. TCO -20%, DLR -10%, EQIX jõudis just ringiga nulli tagasi.

2019 edulood

Kõige suurem edulugu sai oma alguse umbes 2 aastat tagasi. 2018 veebruaris käisin töövestlusel ja sain eitava vastuse. Nördinult lubasin endale, et võtan tõsiselt käsile oma hobiprojekti – konsultatsioonid ja koolitused. 2019 aasta lõpuks on see valdkond kasvanud mühinal ja hetkel moodustab vaieldamatult kõige suurema osa minu sissetulekutest. Loomulikult tuleb kasuks ka suvel peetud läbirääkimised, mis tõstsid päevatasu suurima koostööpartneriga märkimisväärselt ja kokkuvõttes on tegu meeldivalt kõrgelt tasustatud tegevusega, mida ma 110% naudin.

Kasvanud päevatasu on pannud mind oma aega kõrgemalt hindama ka teiste klientidega kokkulepete tegemisel ja rohkem kui 100% hinnatõus on toimunud ka seal. Kui aasta alguses sai minu konsultatsioone 400-500€/päev, siis praegu on selleks 850-1200€ ja 2020 veebruari lõpuni ei ole praktiliselt ühtegi vaba päeva pakkuda. Täiesti uskumatu areng.

Netoväärtus 2019 alguses -12 tuhat ja plaan oli aasta jooksul number positiivseks saada. Aasta hiljem olen netoväärtust kergitanud keskmiselt 3700€/kuus ja maandun positiivsel numbril 33.200€. (investeeringud – laenud). Siin on nii vähenenud laenukohustus kui ka investeeringutesse paigutatud summad, kokku olen aasta jooksul kasvatanud portfelli 38k -> 80k. Excel näitab (kuupäeva osas veidi etteruttavalt) sellist graafikut:

Põhimõtteliselt, kui kõik investeeringud rahaks teeks ja laenu ära maksaks, jääks paari aasta elamisraha ka veel kätte. Poleks elu sees uskunud sellist kasvu ja püsivalt kõrget sissetulekut. Raamatupidamine näitab, et aasta jooksul olen teinud ~70k müügitulu, millest 40k investeerinud ja seega ümardatult võin aasta keskmiseks säästuprotsendiks lugeda vähemalt 57%.

Tagantjärgi võin ainult õnne tänada, et 2a. tagasi seda töökohta ei saanud, tol hetkel küsitud netopalgaga 2500€/kuu oleks sissetulekud praegu kordades väiksemad olnud.

2020 ootused on kõrged, aga neist uuel aastal lähemalt. Seniks häid pühi, kallid lugejad!

Suured sammud ettevõtluses (nov.19)

Põnev kraam on selle postituse teises pooles aga kõigepealt novembri kokkuvõte, see saab olema surmigav. Tegevusaruanne on järgnev:

Ostud:

  1. ZPRA 50@44.35 = 2217€ (Pan Asia Dividend Aristocrats UCITS ETF)
  2. DLR 10@116.56 =1165$ (Digital Realty Trust Inc, serverimajutuse REIT)

Passiivsed tulud kokku 531€:

  1. REIT 27€
  2. Mintos 54€
  3. Estateguru 240€
  4. Crowdestate 30€
  5. Raamatu müügitasud 180€

Portfelli pahad poisid:

  • Crowestates H.M. Seafood ja Baltic Foresti all oleva 580€ võib suures osas kadunuks kirjutada.
  • Bondora endiselt kogu täiega üks naljanumber. “Portfelli väärtus” kaotab iga kuu ca 50€ mahakirjutatud laenude tõttu ja paari aastaga nii ta nullis ongi. Põleb ca 1000€ kandis ja iga paari kuu tagant saab 10-20€ kaupa midagi välja kanda.
  • REIT fondid said ostetud hetk enne kukkumisi, TCO -13% hetkel ja DLR oli ka -12% kandis enne teist ostu.

Mõned värvilised pildid:

Portfelli koguväärtus 01.12.19
Investeeringute jaotus ja eesmärk

Eesmärk aasta lõpuks portfelliga 80k piir kätte saada tundub realistlik, hetkel on puudu veel umbes 3.5k ja enne aasta lõppu peaks laekuma vähemalt 2x rohkem arveid. No tegelikult oleks vist saanud selle piiri kätte ka juba tänaseks aga tegin hulga väljaminekuid ettevõtlusega seoses, sellest ka järgnevalt:

Suured sammud ettevõtluses

Mõned postitused tagasi otsisin võimalust omandada osalus töötavas ettevõttes. Pakkumisi oli mitmeid, küll aga ei sobinud üksi ettevõtte profiil minu ettekujutusega (ja võimalusega oma potentsiaali ettevõtte hüvanguks rakendada). Samal ajal tuli kalli teise poolega jutuks viisaastaku unistused ja üks meie väga kattuv osa oli asjalik, toimiv ettevõte.

Milleks oodata viis aastat?

Nädal hiljem istusime koosolekul suure jaekaupade tootjaga ja tutvustasime strateegiat nende müük kasvama panna. Olime teinud põhjaliku eeltöö, kohtumiselt lahkusime kokkuleppega teha detsembris pilootprojekt ja edu korral kogu tooteporfell enda haldusesse võtta. Wohooo! Elevust kui palju ja mis kõige tähtsam, välja käidud lubadused on meile igati jõukohased!

Kaks nädalat hiljem oli meie praegune lao- ja kontoripind läbinud totaalse muutumise seinte, põrandate ja IKEA kiirmööbli näol. Ühesõnaga, koht klientide võõrustamiseks ja mis kõige olulisem – oma töötajatele mõnusaks pesaks.

Täpselt, töötajatele! Juba meie esimene suur leping on täiskohaga töö ja jõudsime ruttu äratundmisele, et kuigi meile meeldib kliente leida, ideid ja strateegiad genereerida, ei taha kumbki meist selle elluviimisega ennast püsivalt siduda. Selleks on meil vaja töötajat!

Esimene leping ei jää kindlasti viimaseks – kohtumine näitas, et suudame pakkuda oma partneritele väärtust ja korralik kodutöö toob lepingu ka koju. Iga kliendiga hakkab suurenema vajadus abikäte järele. Esimene kolleeg liitub meiega veebruaris ja kui suudame olla oma tegevuses edukad, siis 2020 lõpuks on meil plaanis kaks palgatöötajat.

Pikemat plaani ei ole, tundub, et teeme viisaastaku plaani järgmise aastaga ära. Mis edasi?

Oktoober 19

Oktoober oli ostukuu. Portfelli lisandus Balti aktsiaid, dividendiaristrokaatide ETF’e ja mõned USA kinnisvarafondid. Kokku läks kuu jooksul tööle umbes 8000€ uut raha. Kust raha tuli? Tulud ettevõtlusest, mis muud, investeeringud ise toodavad veel imeväikeseid summasid selle kõrval.

Portfell 01.11.19

Hetkel on portfellis toimumas järgnev:

  • Div.ETF – ostan juurde SPYD, SPYW ja ZPRA, nende kolme osakaalu soovin viia 40% kogu portfellist.
  • Balti aktsiad – ostan juurde ettevaatlikult, osakaalu mitte üle 10%
  • Estateguru – hoian. Uut raha juurde ei vii, olemasoleva reinvesteerin. Proovin hoida umbes 25% kandis kogu portfellist.
  • Mintos – vähendan. Laenudest laekuv summa läheb portaalist enamasti välja, osakaal portfellist jääb tõenäoliselt 3-5% piiresse.
  • Bondora, Crowdestate – vähendan ja soovin lahkuda. Bondorast “lahkun” vaevaliselt juba viimased 3 aastat, paistab, et Crowdestatest lahkumine saab olema samasugune (vihje; baltic forest, hm seafood)
  • USA kinnisvarafondid – lisan juurde, mitte üle 10% kogu porfellist. See on ühtlasi ka see osa investeeringutest, millega luban endale eksperimenteerimist ja loteriid.

Ideaalis näeb porfelli jaotus selline:

Mintose asemele peab leidma vist mõne uue laenurahastuse portaali, laisa investorina pole väga kodutööd veel teha viitsinud.

Flirt kinnisvaraga

Finantsblogijad on viimasel ajal usinalt kinnisvaraga tegelema hakanud, kas siis omale kodu otsides või “üürivanne” kokku ostes. Olen isegi üüritulu tekitamisele mõelnud ja kinnisvaraportaalides numbreid liitnud-lahutanud. Mõned nädalad tagasi sai lahkuva naabriga juttu tehtud tema korteri ostust (teeks lühiajalise rendikorteri, hea mugav hallata üle ukse), kaubaks siiski ei läinud.

Turuhinnaga korteri ostmisel üüriäriga just ratsa rikkaks ei saa – tegijad räägivad tootlusest vahemikus 6-10%, mõned üksikud näevad ka peenelt skeemitades kõrgemaid numbreid. Lisame siia veel üürnikega mässamise, arvetel silma peal hoidmise ja hooldustööde organiseerimise, kokkuvõttes ei kõla minu jaoks kuskilt otsast passiivse sissetulekuna, pigem ettevõtlusvormina üpris kehva ROI’ga.

Soov portfelli kinnisvara lisada on siiski endine ja selle valguses hakkasin uurima REIT väärtpabereid. Tegu kinnisvaraportfelli omavate ettevõtetega, mis maksavad dividendidena välja renditulu. Põhimõtteliselt nagu “kinnisvara ETF”. Balti turul on selleks näiteks Balic Horizon Fund, lisaks olen pilgu pööranud USA turule.

Nimetatud varaklass paistab silma stabiilse sissetulekuga, rendilepingud on tehtud pika aja peale ja REIT väärtpaberid maksavad välja vähemalt 90% renditulust. Prooviks katsetan järgneva kahe valdkonnaga:

Kaubanduskeskuste REIT’id – kasvava e-kaubanduse ja sulgevate poodide ajastul mitte just kõige perspektiivikam, kas pole? Samas näitavad suurimad (ja häid hooneid omavaid) ettevõtted stabiilset dividendide kasvu, näiteks Simon Property Group (SPG) või Taubman Centers (TCO). Minu investeerimistees (vau, mul on selline asi!) on, et kvaliteetsed kaubanduspinnad ei kao kuhugi, pigem toimub fookuse muutus müügilt teenuse ja meelelahutuse pakkumisele. Sama näeme tegelikult ka Tallinnas. Vaielge minuga, kallid lugejad!

Andmekeskuste REIT’id ehitavad ja rendivad andmekeskusi – spetsiifilisi hooned, mis mõeldud serverite majutuseks. Hoian silma peal Equinix, Inc (EQIX) ja Digital Realty (DLR) aktsiatel, mõlemad on viimase aasta jooksul teinud ilusa kasvu ja minu investeerimistees (mul on juba neid juba 2!!!) on, et see valdkond kasvab mühinal (kõva tees, kas pole).

Mõlemad valdkonnad pakuvad vähemalt sama tootlust, mis üürikorteritega mässates, samas jääb ära üüripinnaga majandamise mured.

Mis arvate?

Ostan osaluse tegutsevas ettevõttes

Kui oled ettevõttega jõudnud kohta, kus perspektiiv kipub kaduma ja kasv aeglaseks jääma, ehk on aeg lisada omanikeringi värsket verd?

Minu töövaldkond on otseselt seotud ettevõtete kasvu kiirendamisega ja viimased 10 aastat olen konsulteerinud paljusid tegijaid – kuidas saada rohkem kliente, tellimusi, müüki. Tean, mida teen.

Minu pakkumine Sulle – ostan osaluse ettevõttes ja panen äri kasvama. Nagu Sa hästi tead, on erinevalt sisseostetud teenusest omanike motivatsioon 24/7 tegutseda ja sellist väljundit tegutsemiseks ma otsingi. Mitte kliendi-tellija, vaid osaniku rollis.

Kirjuta mu ajutisele e-mailile rahalood@rahalood.33mail.com mõne sõnaga oma ettevõttest, saame kokku, arutame!

Mõtteharjutus: väikeste otsuste suur mõju

Tükike finants-säästugümnastikat kooliaasta alguse puhul. Oled ostmas uut nutitelefoni, rahaga muret pole ja võid valida ükskõik mida. Valiku äärmused on:

  • Iphone XS hinnaga €1160
  • Xiaomi redmi 7A hinnaga €99

Mõlemad telefonid täidavad suures plaanis samu funktsioone, iphone emotsinaalne tarbimisväärtus on muidugi suurem.

Esmapilgul tundub, et otsuse tegemisel on odavama ja kallima telefoni vahel umbes tuhat eurot st. see on selle müstilise “tarbimisväärtuse” hind. Aga proovi nüüd mõelda sellest summast 10a. perspektiiviga – paigutasid odavama telefoni ostuga säästetud 1000€ 10% liitintressiga kasvama. Üllatuslikult avastad, et väike otsus 10a. perspektiiviga on oluliselt suurem, eeltoodud näite puhul siis €2700.

Kümme aastat võiks olla veel see piir, mida on võimalik hoomata, rääkida 30a. pärast saabuvatest rahamägedest, tulnub enamikule ulme valdkonda kuuluvat (pension, kes küll sellest mõtleks…).

Liitintressi kalkulaator asub siin, arvuta nüüd korraks läbi uue Audi ostu asemel mõned aastad kasutatud Škoda soetamine, mida see otsus pikemas perspektiivis tähendab Sinu portfellile. Või äkki hoopis autost loobumine jalgratta kasuks?

Ma ei taha siin öelda, et võta alati odavaim ja loobu kõigest heast – vastupidi, kallimad asjad on tihti kvaliteetsemad ja kestavad kauem. Küll aga võiks enne igat ostuotsust lasta peast läbi “kümmeaastaku arvutus” ja otsustada, kas ost ka selle alternatiivtulu kaotamist väärt on. Paneb asjad uude perspektiivi, kas pole?

August 2019

Portfell seisuga 01.09.2019

Igal aastal sama jama. Mais-juunis tean ette, et suvi tuleb rahulik ja peaks puhkamisele keskenduma. Praktikas stressan pool suve sissetulekute puudumise pärast ja puhata saan normaalse töörütmi taastumisel sügisel. Ma nüüd siis puhkan!

Augusti passiivne teenistus:

  • Mintos €64
  • Estateguru €197
  • ZPRA (Pan Asia Div.Aristocrats ETF) $38
  • Õpiku müük €165

Kokku €460

Lisasin:

  • 1000€ Mintos
  • 800€ ZPRA (Pan Asia Div.Aristocrats ETF)
  • 3400€ Balti aktsiad

Sain suvega valmis õpiku ja augustis läks kirjastajale. Tegelik müügikampaania algab septembris aga esimesed eelmüügid on üllatuslikult tehtud ja igakuine autoritasu arvele laekunud. Loodan, et septembris on koos kampaaniatega müüki oluliselt palju rohkem ja summad suurusjärgu võrra suuremad. Hakkan seda nüüd arvestama passiivse tuluna, minu poolt täiendavat energiat sinna lisada vaja pole.

Vaatan blogis oma 2019 lubadusi ja üllatuslikult olen suurema osaga neist ühele poole saanud. Netoväärtus on positiivne, õpik avaldatud, LEI olemas (välismaakleri asemel kasutan küll lhv’d). Üks lubadus, millega seni üldse pole tegelenud, rahvusvaheline atesteerimine, tõusis just päevakorda ühe mu koostööpartneri ja tema hankelepingutega. Pikk teema kokkuvõtlikult- mul on ca. 2 kuud aega atesteeringu saamiseks ja dokumentide kokkupanek võtab suurema osa septembrist. Ehk järgmise kuu ülevaates saan hõigata, kuidas sellega läks. Üldiselt mulle meeldib teha tööd konkreetsete tähtaegade survega, olen nii oluliselt produktiivsem ja lootused on kõrged!

Dumpster diving on meediasse jõudnud ja sellega seoses prügikastide juurde ka vilgas tegevus, võta või järjekorda. Kohtame kõiksugu värvilisi tegelasi ja kellegi kohta ei saa öelda, et eluheidik ja teeb seda vaesusest.

Vaatan netoväärtuse kasvugraafikut, 2019 aasta algusesest on kasv olnud €28k, keskmiselt €3.5k/kuus. Tulin just mõttele, et prooviks aasta lõpuks €80k kätte saada, see tähendab ~ €15k lisandumist portfelli. Müügilepinguid sügiseks tehtud ca €35k, igakuised püsikulud ca €3k, peaks piisava varuga tehtav olema. No vaatame.